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HOJA DE RUTA PARA LA JUBILACIÓN

Su próxima etapa, con un camino más claro.

Díganos en qué punto está. Vea qué merece su atención ahora, qué viene después y dónde encontrar la respuesta.

Sin cuenta. Sus respuestas se guardan en este dispositivo cuando el navegador lo permite; las cifras de dinero nunca se guardan.

01 / EMPIECE AQUÍ

Su próximo paso ahora

Cree su camino personal arriba

Empiece por sus gastos, sus ingresos, su seguro médico y la vida que quiere. Actualice sus datos arriba para enfocar sus próximos pasos.

¿Está ahorrando lo suficiente?

Compare sus ahorros proyectados con la cantidad que podrían requerir sus gastos de jubilación.

02 / OBTENGA UNA RESPUESTA
Control de ahorros

¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación?

Use sus ahorros, sus aportes, el tiempo que falta y sus ingresos de jubilación para ver si su camino actual cierra la diferencia.

Su control de ahorros

Use dólares de hoy. Cambie cualquier opción para ver cómo cambia su camino.

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Se toma de las edades de su hoja de ruta. Cámbielo aquí para probar otra fecha de jubilación.

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Cambiar los supuestos

La proyección usa el rendimiento elegido después de la inflación. Si aumenta los aportes con la inflación, su valor se mantiene en dólares de hoy; si no, su poder de compra baja. No incluye impuestos, comisiones, cambios en los beneficios ni gastos únicos. La tasa de retiro es un supuesto para planificar, no una promesa de que los ahorros durarán. Para más contexto, vea las pautas de jubilación de Fidelity (en inglés) y la investigación de Morningstar sobre ingresos de jubilación (en inglés).

SU PROYECCIÓN

Vea cómo avanza su camino

Haga la revisión para ver la gráfica de sus ahorros hasta la jubilación.

Escriba sus cifras para ver una revisión aproximada.

Cómo leer la línea naranja: Marca la cantidad aproximada que podría necesitar tener ahorrada al jubilarse. La herramienta resta de sus gastos anuales el ingreso esperado del Seguro Social y de pensiones, y divide lo que deben aportar sus ahorros entre la tasa de retiro inicial elegida. Todas las cantidades están en dólares de hoy.

03 / MIRE HACIA ADELANTE

Lo que viene

Estas fechas son puntos de control para planificar. Cada acción abre aquí una guía antes de llevarle a más detalle.

  1. Cree su hoja de ruta para ver sus próximos pasos.
04 / UNA LAS PIEZAS

¿Ya respondió estas preguntas?

Las buenas decisiones de jubilación se apoyan entre sí. Abra una pregunta para tener un punto de partida práctico.

01¿Mis inversiones alcanzan para mis gastos?

Separe los gastos esenciales de los flexibles y pruebe cómo responde su plan a una jubilación larga y a mercados difíciles.

02¿Cuándo debo solicitar el Seguro Social?

Compare los beneficios mensuales, el ingreso mientras espera, sus planes de trabajo y las necesidades del sobreviviente antes de elegir una edad para solicitar.

03¿Cómo cubriré mis gastos médicos?

Calcule el costo de la cobertura entre su último cheque de pago y Medicare. Después revise las fechas de inscripción, los medicamentos y los gastos de bolsillo.

04¿Debo terminar de pagar mi hipoteca?

Compare el pago que eliminaría con el efectivo al que renunciaría. Incluya los impuestos y el costo de sacar dinero de sus ahorros.

05¿De dónde saldrán mis primeros retiros?

Asigne los gastos del primer año a cuentas específicas. Coordine los retiros con los beneficios, los impuestos y el riesgo de las inversiones.

06¿Me conviene una conversión a Roth?

Compare el costo en impuestos de hoy con los posibles impuestos futuros. Revise el efecto en sus costos médicos y guarde efectivo para pagar los impuestos.

07¿Y si el mercado cae justo cuando me jubilo?

Decida qué gastos puede ajustar y de dónde saldrá el dinero de los próximos meses antes de vender inversiones en una caída.

08¿Me quedo en mi casa o me mudo?

Compare el costo total de la vivienda, el acceso a atención médica, la cercanía a sus seres queridos y la vida diaria que quiere.

09¿Cómo serán mis días de jubilado?

Imagine una semana realista con propósito, relaciones, movimiento y descanso. Pruebe partes de esa rutina antes de su último día de trabajo.

05 / MANOS A LA OBRA

Sus próximas tres acciones

Las 9 guías de decisión están listas

Use la guía enfocada para la primera decisión, compruebe cómo funcionan juntas las decisiones y guarde una copia de su hoja de ruta.

  1. 1. Empiece por su primera prioridadCree su hoja de ruta arriba para identificarla.
Sus edades importantes para la jubilación Ver la línea de tiempo completa

Revise la guía de ahorros (en inglés), la guía del Seguro Social y la guía de Medicare para conocer las reglas según la edad.

Puede actualizar su camino cuando cambien sus planes.

Este es un punto de partida educativo, no un plan financiero ni una calculadora exacta de fechas límite. Su fecha de nacimiento, su empleo, su cobertura y el tipo de cuenta pueden cambiar las reglas. Confirme sus próximos pasos con el Seguro Social, Medicare y el IRS (en inglés).