Dos programas pueden bajar los costos de Medicare para las personas con ingresos y ahorros limitados. Los Programas de Ahorros de Medicare ayudan con los costos de la Parte A y la Parte B. La Ayuda Adicional baja los costos de los medicamentos recetados de la Parte D. Como cubren facturas distintas, vale la pena revisar los dos.
Los nombres se confunden fácilmente y la forma de solicitar cada uno es diferente. Sin embargo, la estrategia básica es sencilla: pregunte en su estado por un Programa de Ahorros de Medicare y solicite la Ayuda Adicional por medio del Seguro Social si todavía no la recibe automáticamente.
Puntos clave
- Los Programas de Ahorros de Medicare (MSP) pueden pagar la prima de la Parte B y, en algunos casos, las primas de la Parte A y los costos compartidos de Medicare.
- La Ayuda Adicional, también llamada Subsidio por Bajos Ingresos de la Parte D, baja las primas, los deducibles y los copagos de los medicamentos recetados.
- Si le aprueban QMB, SLMB o QI, por lo general recibe la Ayuda Adicional automáticamente.
- Las cifras federales son solo un punto de partida. Los estados pueden usar límites más altos o contar los ingresos y los recursos de otra manera.
Empiece por la factura que necesita ayuda para pagar
| Programa | Qué puede pagar | Dónde empezar |
|---|---|---|
| Programa de Ahorros de Medicare | Las primas de la Parte A, de la Parte B o de ambas; QMB además le protege de la mayoría de los deducibles, el coseguro y los copagos de Medicare | La oficina de Medicaid o de asistencia médica de su estado |
| Ayuda Adicional | La prima, el deducible y los copagos o el coseguro del plan de medicamentos de la Parte D | El Seguro Social, a menos que califique automáticamente |
Por ejemplo, una persona puede calificar para recibir ayuda con la prima de la Parte B aunque use muy pocos medicamentos. Otra puede necesitar la Ayuda Adicional por medicamentos caros y no calificar para un MSP según las reglas de su estado. Por eso, si le niegan un programa, no deje de solicitar el otro.
Los cuatro Programas de Ahorros de Medicare
QMB: la protección más amplia
El programa de Beneficiario Calificado de Medicare (QMB) puede pagar las primas de la Parte B, las primas de la Parte A cuando la persona tiene que pagarlas, y los deducibles, el coseguro y los copagos de Medicare por la atención que Medicare cubre. Por lo general, los proveedores no pueden cobrarle a un miembro de QMB esos costos compartidos de Medicare. En situaciones limitadas puede aplicarse un copago pequeño de Medicaid.
Si un proveedor le envía una factura de todos modos, no la pague sin más. Muestre el comprobante de que tiene QMB, pídale al proveedor que corrija la factura y, si hace falta, comuníquese con su plan o llame al 1-800-MEDICARE.
SLMB y QI: ayuda con la prima de la Parte B
El programa de Beneficiario de Medicare con Bajos Ingresos Especificados (SLMB) y el programa de Individuo Calificado (QI) ayudan a pagar la prima de la Parte B. Así, una vez que el estado procesa la aprobación, esa prima puede dejar de descontarse de su pago del Seguro Social.
QI tiene reglas especiales. Los fondos son limitados, las aprobaciones por lo general se dan por orden de llegada y quienes lo reciben deben volver a solicitarlo cada año. Además, una persona no puede recibir QI si califica para otro beneficio de Medicaid. Quienes ya recibieron QI tienen prioridad, así que no deje de lado los papeles de renovación.
QDWI: un programa más limitado para ciertas personas con discapacidad que trabajan
El programa de Individuos Calificados Discapacitados y Empleados (QDWI) puede pagar la prima de la Parte A para ciertas personas que volvieron a trabajar y perdieron la Parte A sin prima que tenían por sus beneficios por discapacidad. Sus reglas de elegibilidad y sus límites económicos son distintos a los de los otros tres MSP. Por eso, si está en esta situación, explique que perdió la Parte A sin prima cuando se comunique con su estado.
Lo que cambia con la Ayuda Adicional
La Ayuda Adicional reduce los costos de los medicamentos recetados de la Parte D de Medicare. Puede bajar o eliminar la prima del plan hasta un monto de referencia regional, eliminar el deducible y limitar lo que paga por los medicamentos cubiertos. Además, mientras califique, no tiene que pagar la multa por inscripción tardía de la Parte D.
Aun así, la Ayuda Adicional no hace que todos los medicamentos sean gratis. El plan tiene que cubrir su medicamento y pueden seguir aplicándose reglas del plan, como la autorización previa. El plan que Medicare elige por usted puede no ser el que mejor se ajusta a sus medicinas y a su farmacia. Por eso, revise su lista de medicamentos cubiertos y su red de farmacias, y use la guía de RetireNerd para comparar planes de la Parte D (en inglés) antes de decidir quedarse con él.
¿Quién recibe la Ayuda Adicional automáticamente?
Por lo general, recibe la Ayuda Adicional automáticamente si tiene Medicaid completo, recibe ayuda de un Programa de Ahorros de Medicare o recibe Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI). Medicare le envía un aviso que explica el beneficio y, si hace falta, la inscripción en un plan de medicamentos.
Si no está en uno de esos grupos, puede solicitarla por medio del Seguro Social. Puede hacerlo antes o después de inscribirse en un plan de la Parte D. El Seguro Social también puede enviar su información a su estado para iniciar una solicitud de MSP, a menos que usted rechace ese paso en la solicitud.
Una referencia actual, no una prueba definitiva de elegibilidad
Las siguientes cifras son los montos federales de referencia de 2026. Cambian, y las reglas de su estado pueden ser más generosas. Los ingresos son los ingresos que se cuentan según las reglas de cada programa, no simplemente la cifra de su declaración de impuestos. Del mismo modo, algunos bienes no se cuentan como recursos.
| Referencia federal de 2026 | Persona sola | Pareja casada |
|---|---|---|
| QMB: ingreso mensual / recursos | $1,350 / $9,950 | $1,824 / $14,910 |
| SLMB: ingreso mensual / recursos | $1,616 / $9,950 | $2,184 / $14,910 |
| QI: ingreso mensual / recursos | $1,816 / $9,950 | $2,455 / $14,910 |
| QDWI: ingreso mensual / recursos | $5,405 / $4,000 | $7,299 / $6,000 |
| Ayuda Adicional: ingreso anual / recursos | $23,940 / $18,090 | $32,460 / $36,100 |
No se descarte usted mismo con esta tabla. Algunos estados tienen límites de MSP más altos, no cuentan ciertos ingresos o no aplican una prueba de recursos en algunos programas. Las exclusiones de ingresos del trabajo también pueden influir. Quien decide sobre el MSP es el estado, no un cálculo en internet.
¿Qué suele contar como recurso?
Los recursos que se cuentan suelen incluir las cuentas de cheques y de ahorros, las acciones, los bonos y otras inversiones que se pueden convertir en dinero. Para la Ayuda Adicional también pueden contar los bienes raíces que no sean la casa donde vive. En cambio, por lo general no se cuentan la vivienda principal, un vehículo, los objetos personales y ciertos arreglos funerarios. El trato exacto depende del programa y, en los MSP, del estado.
Las cuentas de jubilación merecen atención especial. Para la Ayuda Adicional, el Seguro Social pregunta por los saldos de las cuentas IRA y 401(k), mientras que el trato en los MSP estatales puede variar. Por eso, informe lo que pide la solicitud en lugar de mover, gastar o regalar bienes solo para ajustarse a un cálculo. Consulte a un consejero de beneficios calificado o a un abogado especializado en derecho de personas mayores antes de dar un paso que no se pueda deshacer.
Cómo solicitar sin perderse
- Prepare un resumen económico de una página. Incluya sus ingresos del Seguro Social y de pensiones, los saldos bancarios recientes, los estados de cuenta de inversiones y de jubilación, otros bienes raíces y sus tarjetas de seguro actuales.
- Llame a la oficina de Medicaid de su estado. Diga que quiere solicitar todos los Programas de Ahorros de Medicare para los que pueda calificar. Pregunte si su estado tiene límites más altos, ingresos que no se cuentan o si no aplica prueba de recursos.
- Solicite la Ayuda Adicional. Use la solicitud en línea del Seguro Social o llame al 1-800-772-1213 (oprima 7 para español). Si ya tiene Medicaid completo, SSI o un MSP, confirme si su inscripción automática está en proceso.
- Guarde comprobantes. Conserve la confirmación de la solicitud, los documentos que entregó, el nombre del representante y la fecha de cada llamada.
- Lea cada aviso. Una solicitud de documentos tiene fecha límite. Si le niegan el beneficio, el aviso debe explicar el motivo y su derecho a apelar.
- Revise el primer pago corregido. Después de la aprobación del MSP, confirme que el descuento de la Parte B cambie como se espera. Cuando empiece la Ayuda Adicional, revise el recibo de la farmacia y su plan de la Parte D.
Ayuda gratuita para solicitar
Un consejero del Programa Estatal de Asistencia para el Seguro de Salud (SHIP) puede ayudarle a entender los avisos y a presentar la solicitud. La asesoría de SHIP es gratuita y no está ligada a ninguna aseguradora. Busque el programa de su zona en SHIPhelp.org.
Preguntas que debe hacer antes de terminar la llamada
- ¿Para qué MSP revisaron mi caso?
- ¿Este estado usa reglas de ingresos o de recursos distintas a las federales?
- ¿En qué mes podría empezar la ayuda?
- ¿Me pueden devolver primas o costos compartidos que ya pagué?
- ¿Qué documento falta todavía?
- ¿Esta aprobación me da derecho automático a la Ayuda Adicional?
- ¿Cuándo debo renovar y cómo me llegará la renovación?
- Si me lo niegan, ¿cuál es la fecha límite para apelar?
Tres errores que cuestan dinero
Error 1: creer que tener casa propia le descalifica
Por lo general, la casa donde vive no se cuenta en las pruebas federales de recursos que se explican aquí. Por eso, tener una vivienda modesta no hace que una persona deje de ser elegible automáticamente.
Error 2: tratar las facturas de QMB como una deuda normal
QMB incluye una protección fuerte contra cobros por servicios que cubre Medicare. Si un proveedor le envía una factura por un deducible o un coseguro, verifique el servicio y su estado de QMB antes de pagarla o cargarla a una tarjeta de crédito.
Error 3: quedarse con un plan de medicamentos asignado automáticamente sin revisarlo
La inscripción automática pone en marcha la cobertura, pero las listas de medicamentos cubiertos y las redes de farmacias son distintas. Una comparación rápida de planes puede evitarle problemas para conseguir sus medicamentos, aunque la Ayuda Adicional mantenga bajos los costos compartidos.
Cómo encaja esto en su plan de Medicare
Estos programas de asistencia bajan costos específicos de Medicare; no reemplazan la cobertura de salud. Empiece por la guía completa de Medicare de RetireNerd si las Partes A, B, C y D todavía no le quedan claras. Después revise los gastos que Medicare no cubre (en inglés).
Por último, vuelva a revisar su elegibilidad después de un cambio importante. La jubilación, la muerte del cónyuge, una mudanza, menos ingresos por inversiones o un cambio en los recursos del hogar pueden dar otro resultado. Como las reglas y los límites cambian, una negativa antigua no es una respuesta permanente.
Preguntas frecuentes
¿Los Programas de Ahorros de Medicare y la Ayuda Adicional son el mismo programa?
No. Los MSP ayudan con los costos de la Parte A y la Parte B, mientras que la Ayuda Adicional reduce los costos de los medicamentos recetados de la Parte D. Sin embargo, si le aprueban QMB, SLMB o QI, por lo general califica automáticamente para la Ayuda Adicional.
¿Puedo calificar si mis ingresos están un poco por encima del límite publicado?
Es posible. Los estados pueden usar límites de MSP más altos o no contar ingresos y recursos que parecen dejarle por encima del límite federal. Presente la solicitud y deje que la agencia decida.
¿La Ayuda Adicional paga la Parte B?
No. La Ayuda Adicional es para los costos de los medicamentos recetados de la Parte D. Un MSP puede pagar la prima de la Parte B.
¿Tengo que renovar?
Depende del programa y de cómo calificó. QI requiere una solicitud cada año, y los estados pueden revisar periódicamente la elegibilidad para los MSP. La Ayuda Adicional por lo general continúa mientras siga siendo elegible, pero debe responder a los avisos de revisión.
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Recursos oficiales
- Medicare.gov en español: Programas de Ahorros de Medicare
- Medicare.gov en español: Ayuda con los costos de medicamentos
- Administración del Seguro Social en español
- Asesoría gratuita e imparcial de SHIP
Este artículo es educativo y no determina su elegibilidad. Los límites de ingresos y de recursos, los bienes excluidos, las fechas de inicio y las reglas de renovación pueden cambiar y variar según el estado. Confirme las reglas vigentes con la oficina de Medicaid de su estado, el Seguro Social o Medicare antes de actuar.